Tot el que puja, baixa. Fa tan sols un any, molts hipotecats a tipus variable es llençaven dels pèls al veure que l'euríbor escalava fins al 4,149% i que les seves quotes s'encarien en més de 250 euros. Ara, 12 mesos després, aquests mateixos clients respiraran amb alleujament, perquè aquest índex de referència tancarà el juliol amb la cinquena baixada mensual consecutiva i registrarà un valor mitjà del 3,55%.

Segons l'analista hipotecari del comparador financer Helpmycash.com, Miquel Riera, aquest nou descens de l'euríbor “abaratirà les hipoteques variables que vagin a revisar-se amb el seu valor de juliol, encara que l'impacte dependrà de si la revisió és anual o semestral”.
Més de 600 euros d'estalvi anual
Les quotes dels préstecs que s'actualitzin anualment s'abaratiran més, ja que aquest índex cotitzava al 4,149% fa un any.
“Considerem el cas d'una persona que té una hipoteca variable mitjana de 150.000 euros, amb un termini de 25 anys i un interès d'euríbor més 1%. Amb una revisió anual, les seves quotes baixaran de gairebé 890 a uns 838 euros mensuals, la qual cosa suposarà pagar gairebé 52 euros menys cada mes i uns 623 euros menys a l'any”, assegura Riera.
En canvi, la reducció serà gairebé imperceptible per als titulars dels contractes amb revisió semestral, ja que el valor de l'euríbor al gener de 2024 era lleugerament superior al de juliol (3,609%). Amb una actualització semestral, les mensualitats descendiran d'uns 843 euros a uns 838 euros; uns cinc euros menys al mes i 30 euros menys al semestre.
Aquestes xifres, no obstant això, poden canviar depenent de l'import pendent de la hipoteca, del termini de devolució que li resti, del seu interès i de la seva data de contractació. Des de HelpMyCash posen a la disposició dels usuaris un simulador gratuït de revisió de quotes amb el qual pot calcular-se quant s'abaratirà un préstec hipotecari a tipus variable en funció d'aquests paràmetres.
Més baixades en els pròxims mesos
El futur també sembla falaguer per a aquells hipotecats a tipus variable als quals se'ls revisi l'interès en els pròxims mesos. Segons l'analista hipotecari de HelpMyCash, “és probable que l'euríbor tendeixi a la baixa amb un ritme moderat, que s'intensificarà a partir de l'últim trimestre. Preveiem que tancarà l'any amb un valor d'entre el 3,25% i el 3,50%”.
Aquesta previsió de HelpMyCash es basa en la hipòtesi que el Banc Central Europeu (BCE) baixarà una vegada més els seus tipus abans que acabi el 2024, probablement en l'últim trimestre. Riera creu que “aquest organisme optarà per ser prudent perquè la inflació de l'eurozona no torni a repuntar, però sí que és probable que redueixi els seus interessos en una de les seves pròximes reunions per a donar una empenta a l'economia del continent”. Aquesta acció, segons l'analista del comparador, apuntalarà el descens de l'euríbor, el valor del qual depèn en gran manera de la política del BCE. Però adverteix que la baixada no serà abrupta.
“Actualment, els tipus d'interès del BCE estan en el 4,25%, mentre que l'euríbor s'acosta al 3,50%. Aquesta bretxa significativa suggereix que l'euríbor ja està anticipant una futura reducció dels tipus d'interès”, explica Riera. I afegeix que podríem experimentar una situació similar a la de desembre de 2023, quan l'euríbor va descendir ràpidament del 4,022% al 3,679% abans d'estabilitzar-se fins al final del primer semestre. “És probable que es repeteixi aquest patró i que l'euríbor s'estabilitzi o baixi lleugerament en l'última part de l'any”, adverteix.
S'aproxima una guerra hipotecària per a la fi de l'any?
El futur prometedor de l'euríbor beneficiarà també als qui tinguin previst contractar noves hipoteques. De fet, l'analista Miquel Riera assegura que diverses entitats ja han abaratit les seves ofertes hipotecàries al juliol, especialment les de tipus fix: Banc Santander, Ibercaja, Caixa d'Enginyers o Cajamar, per exemple. I altres tantes poden millorar les seves propostes si el perfil del client és bo.
Per aquest motiu, des de HelpMyCash animen als potencials compradors d'habitatge a comparar les hipoteques de diversos bancs per a identificar les millors ofertes i a negociar per a aconseguir unes condicions encara més competitives: un tipus d'interès més baix, menys comissions o un finançament superior a l'habitual 80% sobre el preu de la casa o del pis.
​No obstant això, Riera desaconsella esperar que baixin els tipus d'interès per a comprar un habitatge. “Encara que es preveu un abaratiment de les noves hipoteques, els preus dels habitatges continuen pujant. Esperar podria resultar a pagar més per l'immoble, la qual cosa contraresta qualsevol estalvi obtingut amb la hipoteca més barata,” conclou.